Kreditarten im Vergleich
Ratenkredit, Dispo, Rahmenkredit und weitere Finanzierungsformen nach Funktionsweise und Eignung gegenübergestellt.
Die Tabelle vergleicht Kreditarten, nicht einzelne Banken. So erkennen Sie, welche Produktform zu Ihrem Vorhaben passt. Konkrete Zinssätze nennen wir nicht, weil sie von Anbieter, Laufzeit, Betrag und Ihrer Bonität abhängen und sich laufend ändern. Die Spalte "Darauf achten" zeigt typische Stolperfallen.
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| Kreditart | So funktioniert es | Geeignet für | Darauf achten |
|---|---|---|---|
| Ratenkredit (Verbraucherdarlehen) | Fester Betrag, feste Laufzeit, gleichbleibende Monatsrate | Planbare Anschaffungen wie Möbel, Umzug oder gebrauchtes Auto | Effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag, optionale Restschuldversicherung |
| Dispokredit | Überziehungsmöglichkeit auf dem Girokonto ohne feste Laufzeit | Kurzfristige Engpässe von wenigen Tagen oder Wochen, für dauerhaften Bedarf ungeeignet | Meist deutlich höherer Zins als beim Ratenkredit; Beratungspflicht bei dauerhafter Nutzung |
| Rahmenkredit (Abrufkredit) | Kreditrahmen, aus dem Sie flexibel abrufen und zurückzahlen | Unregelmäßiger Finanzbedarf mit unsicherer Höhe | Zins oft höher als beim Ratenkredit; Gefahr, den Rahmen dauerhaft auszuschöpfen |
| Autokredit (Fahrzeugfinanzierung) | Ratenkredit mit Zweck Fahrzeugkauf, teils mit Fahrzeugbrief als Sicherheit | Neu- oder Gebrauchtwagenkauf | Sicherungsübereignung, Schlussrate bei Ballonfinanzierung, Händlerangebot mit Kreditvergleich prüfen |
| Umschuldungskredit | Neuer Kredit löst bestehende teurere Kredite ab | Ablösung von Dispo, Kreditkarten- oder Altkrediten | Vorfälligkeitsentschädigung, längere Laufzeit kann Gesamtkosten erhöhen |
| Kreditkarte mit Teilzahlung | Rechnungsbetrag wird in Raten beglichen, Restbetrag wird verzinst | Nur zur kurzen Überbrückung | Hohe Zinsen auf offene Salden, Mindestrate tilgt kaum |
| Ratenkauf beim Händler | Händler oder Partnerbank finanziert den Kaufpreis in Raten | Anschaffungen mit zinsgünstigen Aktionsangeboten | Aktionszins nur unter Bedingungen; Preis bei Barzahlung vergleichen |
| Kredit mit zweitem Antragsteller | Zwei Personen haften gemeinsam als Gesamtschuldner | Paare mit gemeinsamem Haushalt, schwächere Bonität eines Partners | Beide haften voll; Trennung ändert die Haftung gegenüber der Bank nicht |
| Mikrokredit / Kleinkredit | Sehr kleiner Betrag mit kurzer Laufzeit | Kleine, einmalige Ausgaben | Gebührenstruktur genau prüfen, effektiver Jahreszins kann hoch sein |
Die Einordnung ist allgemein gehalten und ersetzt keine Beratung. Gesetzliche Grundlagen sind vor allem die §§ 491 ff. BGB zum Verbraucherdarlehen und die Preisangabenverordnung (PAngV). Informationen zu Rechten und Pflichten bieten die Verbraucherzentrale und die BaFin. Lassen Sie sich vor Vertragsschluss immer das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS) aushändigen.